銀行カードローンのキャッシングが住宅ローン審査に影響する？

カードローンで
キャッシングしたいと思っていても、

「家の住宅ローンに影響する？」
「カードローンがあると住宅ローンを組めない？」

そんなふうに考えて、
カードローンを思いとどまる人がいます。

住宅ローンを申込む時に、借入残高があると、
完済するように言われる事があります。

そんな事があると、カードローンは
住宅ローン審査に影響するのではないか？

ますます不安になります。

カードローンと住宅ローンの間には、
何か関係があるのでしょうか？

カードローンを組むと、
住宅ローンが組めないのでしょうか？

そんな疑問を解決できるように、
カードローンと住宅ローンの関係について

詳しくお話します。

住宅ローンはローン返済比率で判断

「ローン返済比率」がとても重要だ
と住宅ローンの審査では言われています。

このローン返済比率にもとづいて、
返済能力をチェックし、審査の合否を判断します。

この率が低ければローン返済の可能性が高いです。
審査は通過しやすくなります。

逆に、この率が高ければ、返済できない
と判断され審査落ちになることがあります。

この計算式で特に注目するところは、
「年間合計返済額」です。

カードローンを組むと、実際に借りていなくても、
利用限度額一杯まで借りたものとして計算されます。

もし、カードローンを多く保有していれば、
多額の借金をしていると判断されます。

ローン返済比率を上昇させる原因になります。

そうなると、住宅ローン審査に通らなかったり、
審査に通っても融資額を減額される事もあります。

カードローンを組む事は、悪いことではありません。
カードローンがあっても、住宅ローンは組めます。

住宅ローン審査を通過する目安としては、
ローン返済比率が２０％以下が望ましいです。

その範囲内におさまっていれば、
カードローンは特に問題になりません。

住宅ローンを申込む時

実際に、住宅ローンを申込む時は、
次の点に気をつけてみて下さい。

住宅ローンの審査で内緒のカードローンはバレる？

住宅ローンの連帯債務者又は連帯保証人になると、
内緒のカードローンがバレる可能性があります。

そうでなければ、
内緒のカードローンがバレる事はありません。

しかし、現実的には、金融機関は
内緒のカードローンを調査する事ができます。

ただ、金融機関は、内緒のカードローンの事を
知っていても、契約者以外に話す事ができません。

住宅ローンの中には、配偶者が無条件で
連帯保証人になる事を求める場合があります。

そのような場合に、連帯保証人になる事を拒むと、
家族に不審に思われます。

住宅ローンを組む時は、できれば、
内緒のカードローンの事を話しておいた方が良いです。

参考：⇒カードローンを家族にバレないようにする

住宅ローン申込時のカードローンの影響度

住宅ローンを申し込む際、カードローンの存在は
返済能力に影響を与える要素となります。

住宅ローン申込時のカードローンの
影響度について解説します。

【 影響度の要素 】

【 影響度の具体例 】

【 対策と注意点 】

もし住宅ローン審査に落ちたら

もし住宅ローン審査に落ちたら、
即座に他の住宅ローンを申込むことは

控えるべきです。

なぜなら、申込履歴は個人信用情報機関に
6カ月間登録されるからです。

その状態で新たな住宅ローンを申し込んでも、
審査に通過する可能性は低くなります。

申込履歴が残っている期間は、信用情報の中に
「申込済み」という情報が記録されており、

金融機関はこれを確認します。

もし短期間で複数の申込を行っていると、
金融機関からは不安定な信用状況と

受け取られる可能性があります。

したがって、住宅ローンの申込は、
6カ月間控えることをおすすめします。

この期間を待つことで、申込履歴は自然に消え、
新たな申込に対する審査の際には

クリーンな状態で臨むことができます。

また、住宅ローン審査に落ちた原因を分析し、
改善策を考える時間としても活用しましょう。

収入や信用履歴の改善、頭金の準備など、
審査通過のための準備を行うことで、

次回の申込時に成功する可能性が高まります。

住宅ローンは重要な契約であり、
慎重に進めるべきです。

落ち着いて準備を整え、
再度申し込むタイミングを見極めることで、

理想の住宅ローンを
手に入れることができるでしょう。

住宅ローンとカードローンの合算 〜住宅ローンでカードローンの借金をまとめる事できる？

住宅ローンを組む際に、
カードローンの借金を合算したい

と考える人もいるかもしれません。

しかし、住宅ローンは目的ローンであり、
担保となる物件の価値に基づいて借入額が決まります。

一般的に、住宅ローンの借入額は
物件の評価額に対して一定の割合で設定されます。

この借入額は住宅購入や建設、
リフォームなどの目的に特化しています。

そのため、カードローンの借金を住宅ローンの
借入額に合算することは基本的にできません。

住宅ローンは担保物件を保証にしているため、
物件の価値や返済能力を考慮して

借入額が計算されます。

カードローンは担保を必要とせず、
返済能力や信用履歴に基づいて

借入額が決まります。

両者の性質や審査基準が異なるため、
単純に合算することは難しいのです。

もし住宅ローンの借入額を増やしたい場合、
追加でカードローンを組むのではなく、

住宅ローンの増額やリファイナンスなどの
手続きが必要になります。

ただし、増額には審査が必要であり、
返済能力や担保物件の価値などが

再評価されることになります。

結論として、住宅ローンとカードローンの借金を
単純に合算することはできません。

住宅ローンは目的ローンであり、
物件の価値に基づいて借入額が決まります。

カードローンの借金を増やしたい場合は、
住宅ローンの増額や別途の融資を検討する必要があります。

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