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カードローンで審査落ちしてしまったら 〜審査に落ちる原因を考えてみる
お金を借りたいと思って、
カードローンの申込みをします。
でも、残念なことに
審査落ちになることがあります。
そんな時、審査に落ちた理由を
知りたいと思う人がいます。
基本的には、どの金融機関でも、
審査に落ちた理由は、教えてもらえません。
なぜらなら、再び申込みをする時に、
審査に落ちた理由を
隠されることがあるからです。
そうなると、正しく審査ができません。
どうしても、審査に落ちた理由を知りたい時は、
個人信用情報機関へ開示申請します。
そうすると、審査に落ちた理由は
ある程度わかります。
審査に落ちる原因をじっくり考えてみる 〜カードローン審査に落ちる人
審査落ちしてしまったら、
審査に落ちる原因をじっくり考えてみる。
それが、
カードローンの審査に落ちないコツです。
一般的に、審査に落ちる原因としては、
次のようなものがあります。
心当たりがあるなら、
改善することが大切です。
| 借り過ぎ | 年収の１／３以上の借金がある場合は、ほぼ間違いなく審査落ちします。 |
|---|---|
利用限度額の高望み |
基本的に、利用限度額は、収入に見合った金額でなければ審査落ちします。 |
|
支払遅延や滞納 （ブラック） |
特に３ヶ月以内に支払遅延や滞納がある場合は、ほぼ間違いなく審査落ちします。既に組んだカードローンの打ち切りの理由にもなってしまいます。 |
|
申込み過ぎ （申込みブラック） |
１ヶ月以内に３社を超える申込みをすると、審査落ちなることもあります。 |
スーパーホワイト |
過去のローンカードやクレジットカードを持ったことがなく、 |
参考：⇒カードローンの返済が遅れた時は？
短期間に何度も申込みをしないように注意！ 〜何回もカードローン審査に落ちたら
審査落ちすると、審査を通過するまで、
短期間のうちに何度も申し込みをする人がいます。
そのような事をすると、申し込みブラックになります。
審査落ちの原因になるので注意して下さい。
目安としては、１ヶ月に３社までです。
申込みした事実は、個人信用機関に６ヶ月間載ります。
審査に落ちたら、６ヶ月待ってから申込みをしましょう。
【裏ワザ】 審査が不安な時は、２社同時申込みという方法もある
２社同時申込みをするなら、『プロミス』と『アコム』の２つがベストです。
顧客対応も柔軟で、新規契約率は業界トップクラスです。
審査に落ちてから、次を申込んでも審査で不利になります。
審査結果が出る前に、続けてすぐに申込みをすることがポイントです。
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スーパーホワイトがカードローンでお金を借りるには
スーパーホワイトがカード審査に落ちる原因は、
過去の金融事故や偽装、なりすましを疑われるためです。
収入が安定しているのに
カード審査に落ちたのはなぜ？
そんな経験がある人は、
スーパーホワイトの可能性が高いです。
もし、スーパーホワイトの人が、
カードローンで借りるには、利用履歴を作ることです。
たとえば、携帯電話や家電製品を分割払いしたり、
利用者の多い所でクレジットカードを作ります。
そうすると、利用履歴が残ります。
大手消費者金融系や大型スーパーやコンビ二などの
流通系のクレジットカードは、多くの人が利用しています。
特に、大手消費者金融系の
クレジットカードは、おすすめです。
⇒アコムのＡＣマスターカード
勤務年数の長い会社員でしたら、給料振込みの銀行で、
キャッシュカード一体型のクレジットカードを作ります。
利用履歴を作ることができれば、
スーパーホワイトでもカードローンで借りれます。
ちなみに、スーパーホワイトは、
住宅ローンの審査でも不利になります。
将来、住宅ローンを組む予定があるなら、
利用履歴を作っておくことをお勧めします。
【こぼれ話】 カードローンは住宅ローンに影響する？
カードローンを作ること自体は悪いことではありません。
しかし、カードローンの利用の仕方によっては、
住宅ローンにマイナスの影響があります。
カードローンの返済遅れがあったために、
住宅ローン審査を通過できない人もいます。
もし、住宅ローンの審査に落ちた場合、
履歴が６ヶ月残ります。
再び住宅ローンを申込む場合は、
最低でも６ヶ月待たなければなりません。
６ヶ月以内に申込みをすると申込みブラックになります。
審査を通過するために 〜カードローン審査に落ちないように
審査落ちすると、誰でも残念な気持ちになります。
ですが、審査落ちしたからと言って
簡単にあきらめない方が良いです。
審査基準は、
金融機関によって異なります。
ある金融機関で審査落ちしても、
他の所では審査通過するという事もあります。
審査落ちしたからと言ってめげずに、
別のところを検討してみましょう。
審査に落ちても作れるカードローンはあります。
審査を通過しやすくするためには、
いくつかポイントがあります。
審査に通過したい気持ちのあまり、
ついついウソを書いてしまう人がいます。
審査担当者は、すぐにウソは見抜きます。
たとえ審査を通過しても、いづれバレることに。
審査では正直なるのがベストです。
初めから大きな利用限度額を
申請しないようにします。
利用限度額は、審査通過後に
利用状況によって引き上げてもらえます。
高望みはしないようにします。
審査に不安を感じているなら、
新規契約率が高いカードローンを選ぶと良いです。
カードローン業界では、新規契約率は、
３０％台がほとんどです。
しかし、プロミスのように
４０％を超える所もあります。
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返済実績を作るために、
借りたお金をしっかり返すことは重要です。
たとえ小額であっても、
借金を減らした方が審査では有利です。
借入先が３社以上ある人は、
１箇所から借入ができなかった人として、
マイナスの評価をされます。
できるだけ、
借入先は減らすことが重要です。
収入が不安定な場合は、転職したり、
他の仕事をかけもちします。
そうすることで、収入を安定させます。
【こぼれ話】 カードローンの審査方法とは
審査では、主に次の３つがチェックされます。
・ 申込み内容（収入や職業、年齢、家族構成、既婚・独身等）
・ 在籍確認（申込書に記入された会社に本当に在籍しているか）
・ 個人信用情報（融資を受けた履歴や返済の遅延の有無）
なお、銀行カードローンは、
消費者金融よりも審査が長い場合があります。
銀行は、審査を自ら行わず
保証会社に依頼しているためです。
収入や収支の見直しを行う方法
カードローン審査を通過するためには、
収入や収支を見直すことも大切です。
収入や収支の見直しを行う方法を
具体的に説明します。
収入や支出の全体像を把握するために、
現在の収入と支出を詳細にリストアップしましょう。
給与や副業の収入、生活費やローンの返済などの
支出を記録します。
支出を優先順位ごとに整理し、必要なものと
選択肢の中から削減できるものを見つけましょう。
生活必需品や固定費には優先順位を置き、
余剰の費用は娯楽や非必須の支出に
割り当てることを考えます。
生活費や娯楽費、交通費などの支出を見直し、
節約の余地がある項目を特定します。
例えば、飲食外食の回数を減らしたり、
定期的な買い物の見直しを行ったりすることで
支出を削減できます。
収入を増やすために、副業やパートタイムの
仕事を検討してみましょう。
自分のスキルや趣味を活かせる仕事や
オンラインでできる仕事も選択肢です。
また、不要な物品を売却することで
追加の収入を得ることも考えられます。
毎月一定額を貯蓄する習慣を身につけましょう。
予期せぬ出費や将来の備えに備えるために、
定期的な貯蓄は重要です。
また、割引クーポンやセールを活用するなど、
賢く買い物をすることも節約につながります。
収入や支出の見直しは一度だけでなく、
定期的に行うことが大切です。
収入の変動や生活スタイルの変化に合わせて、
見直しと改善を継続的に行いましょう。
収入や収支の見直しは、健全な財務状況を
維持するために重要です。
自分の現状を把握し、適切な調整を行うことで、
将来の不安を軽減し、経済的な安定を築くことができます。
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